ЮрДневник

Кого банки зачислят в группу “особого контроля” по новым правилам?

28 февраля 2008 года Правление Национального банка Республики Беларусь утвердило Инструкцию об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных незаконным путем, и финансированием террористической деятельности.

Примечательно, что отдельные положения данной инструкции предусматривают необходимость организации специальных мер по выявлению преступной деятельности в финансовой сфере. Так, банки и небанковские кредитно-финансовые организации (НКФО) обязаны обеспечивать систему внутреннего контроля для того чтобы предотвратить вовлечение банков и НКФО в преступную деятельность по легализации средств полученных незаконным путем и финансировании терроризма. В банках и НКФО для обеспечения вышеуказанного контроля обязательно должны назначаться ответственные должностные лица или создаваться соответствующие структурные подразделения.

Отдельное внимание следует уделить п.24 Инструкции, который содержит признаки клиентов с высокой степенью риска. Так, к «рисковым» клиентам относятся:
- лица зарегистрированные (проживающие) в государствах не участвующих в различных международных соглашениях по борьбе с преступностью в финансовой сфере и борьбе с терроризмом;
- лица, имеющие счета в оффшорных зонах;
- риэлтерские организации;
- туристические организации
и прочее.
Особое внимание хочется обратить на то, что организации, деятельность которых связана с интенсивным оборотом наличных денежных средств (в том числе с оказанием услуг в сфере розничной торговли, общественного питания, розничной торговли топливом на автозаправочных станциях и т.д.) также находятся в «группе риска» или точнее в группе «особого контроля».
В Инструкции достаточно четко определены критерии выявления и признаки сомнительных финансовых операций. При проведении операции на сумму более 1000 базовых величин клиент банка автоматически попадает в поле зрения контролирующего субъекта. Всего Инструкция содержит 45 критериев выявления и признаков подозрительных финансовых операций, при этом список не исчерпывающий. В случае наличия подозрений банки и НКФО вправе запросить дополнительную информацию от клиента, направить запросы в центральные банки соответствующих иностранных государств и т.д.
Введена обязательная система анкетирования для новых клиентов банков. Приложение №1 у Инструкции содержит внушительный перечень обязательной для указания в анкете данных о будущих клиентах банка, список не является исчерпывающим. Дополнительные сведения, указываемые в анкетах стандартной и расширенной форм, устанавливаются банком самостоятельно.
Банки не реже одного раза в течение календарного года должны обновлять полученные в результате идентификации клиента сведения, содержащиеся в анкете, а также пересматривать степень риска работы с данным клиентом по мере изменения указанных в анкетах сведений или характера проводимых им финансовых операций.
При возникновении сомнений в достоверности сведений, полученных ранее в ходе идентификации, банки должны провести повторную идентификацию клиента